什么是债权众筹

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债权众筹(Lending-based crowd-funding)即面向大众集资用于项目的融资, 融资方取得资金,投资人未来获取利息收益并收回本金的一种债权交易模式。(我给你钱你之后还我本金和利息), 属于众筹的一种。

债权众筹满足投资者的需求:分散了投资风险,扩大了融资收益,使体量较轻的投资人和创业者也可进行较为安全的投融资,参与人群自然由权贵阶层向草根平民延展。债权众筹是要通过中介平台展示自己的创意及发展前景后由大众选择性投资,项目发起方获得的只是资金的使用权而不是所有权。

什么是债权众筹

债权众筹的优势

1、投资门槛低,几百元即可。2、收益率高,一般在8%到15%之间。3、众筹平台起中介作用,既不融资也不放贷。4、个人持有企业债权,风险小了,收益也高了。5、众筹平台需要融资方提供相应的抵押物,风险方面更可控。6、互联网资源整合及运营成本低。

债权众筹平台的安全性债权众筹网站在发起方发布项目前,充分了解项目发起方的项目基本情况、证件状况、资金投入、产品定位、生产过程的时间计划保证等信息。在银行或第三方支付机构开设独立的资金托管账户,不直接归拢平台客户的资金,不归集资金产生资金池。对发启方的项目进行风控和监管。

什么是债权众筹

股权众筹与债权众筹的区别

众筹赋予了传统融资渠道新的内涵与形式,于是有了股权众筹融资和债权众筹融资的应运而生。股权众筹与债权众筹成为越来越多企业融资的新的渠道选择。那么,股权众筹与债权众筹有哪些区别与不同呢?

概念不同

所谓股权众筹,是基于互联网、以股权转让与交易的方式进行的一种新型投融资模式,即公司出让一定比例的股份,面向大众投资者融资;投资者通过权益性投资入股,可获得未来股权、分红等收益回报。 股权众筹本质上是一种投资行为。

债权众筹则是指投资者对项目或公司进行投资,获得其一定比例的债权,未来获取利息收益并收回本金。债权众筹本质上是一种借贷行为。

流程不同

人人天使众筹平台小编发现,股权众筹融资目前通行的一种模式是投资者通过众筹平台投资后,平台或者平台选择的公司/个人会作为“领投人”牵头设立一家合伙企业,投资者作为有限合伙人,也就是对外无权代表合伙企业,但是可以分红,并只对合伙企业的债务承担有限责任。合伙企业成立后,再以合伙企业的名义投资融资的项目公司,以合伙企业作为公司股东。

债权众筹融资则与P2P网贷类似,企业在众筹平台发布融资需求后需要提交信用资料和项目资料以备审核查询,投资者甄选符合自己投资意向的项目并投资,平台在筹资满额后放贷,寻求小贷公司担保,保持关注项目进展,监控风险;筹资者收到贷款用于项目运行,到期偿还。

收益不同

股权融资本来应该属于少数内行或风险容忍度较高的投资者才可能参与。但由于股权众筹比以往线下融资具有不可比拟的效率。所以现在的股权众筹平台不仅数目繁多,而且还有些众筹项目会提供收益保证。

对于业余投资者而言,尽量降低投资风险十分重要,因此债权众筹给了那些风险偏好低,期望稳健的回报的人一个可行的选择。

风险不同

股权众筹最大的风险在于项目公司运营收益的风险,因为债权本息,无论借款人的经济情况如何,包括在破产的情况下,都有主张的权利。但是股权而言一般均由公司经营业绩决定其收益与否。如果公司控制人有意进行资金挪用、财务造假、利益输送等行为,那么投资人的投资收益乃至本金就有巨大的风险。而众筹平台或“领投人”能否有实力或意愿去监控公司账务,目前而言是没有一个很好的解决方案。

如果初创公司倒闭,这意味着此笔股权众筹投资的回报是零,另一方面,很多债权众筹网站包含某种形式的安全条款,在借款人无力还款的情况下仍能给投资人以保障,因而投资风险相对较小。

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